Sur YouTube, on peut facilement trouver des personnes ayant à peine 30 ans vous expliquant comment ils ont réussi à prendre leur retraite si jeune. Ces personnes font partie du mouvement FIRE. Si vous ne savez pas ce que c’est, que vous n’aimez pas votre travail, ou que la retraite a 30 ans vous tente, cette vidéo est faite pour vous !
Résumé en vidéo
Qu’est-ce que le FIRE et comment y arriver ?
Le mot FIRE signifie Financial Indépendance, Retire Early. On peut le traduire simplement par Indépendance Financière, Retraite Tôt. Le principe est simple ; vous épargnez beaucoup durant quelques années, puis vous prenez votre retraite vers 30 – 40 ans. La première étape vers le FIRE est le remboursement de toutes ses dettes. Le mouvement FIRE est généralement contre la consommation à outrance, et l’endettement.
La règle des 4 %
Il existe néanmoins toujours un problème ; comment est-il possible d’arriver à avoir assez d’argent pour ne plus travailler et être sûr (à peu près) que cela durera? Comment être certain que vous ne manquerez jamais d’argent ? La réponse est simple : l’investissement. Plus précisément, les membres du mouvement utilisent la règle des 4 %. Selon cette règle, si vous utilisez 4 % du capital que vous avez investi, et ce, tous les ans, alors vous ne perdrez pas d’argent. Les dividendes qui vous sont versés grâce à vos investissements excèdent généralement les 4 % et vous permettront de vivre grâce à ceux-ci sans compromettre l’intégrité de votre capital investi. Mais, pour être sûr et avoir une plus grande marge de sécurité, les membres du mouvement FIRE préfèrent généralement n’utiliser que 3 % de leur capital total.
Quel capital vous faut-il?
Pour savoir quel montant qu’il leur faudra, les aspirants au FIRE comptabilisent le montant dont ils ont besoins afin de vivre durant une année et le multiplient par 25. Le problème est que le montant dont ils auraient besoins pour vivre confortablement est souvent bien trop élevé pour l’atteindre en seulement quelques années. Dans ce cas, les membres du mouvement FIRE essaient de limiter leurs dépenses avant et durant leur retraite afin de pouvoir économiser plus et baisser le plafond à atteindre. Plusieurs personnes vont donc jusqu’à épargner 80 % de leur salaire afin de remplir leur objectif du FIRE en temps et en heure. Donc, ayant atteint le FIRE, ces personnes vivent chichement et non pas sur des îles paradisiaques à faire la fête toute la nuit…
Un exemple
Bob est un jeune avocat célibataire de 23 ans vivant à Paris cherchant à atteindre le FIRE. Il calcule ses dépenses annuelles, les limites au strict minimum, et se rend compte que, pour survivre, il a besoins de 2 083 euros par mois. Sois 25 000 € annuels. En multipliant cela par 25, Bob se rend compte qu’il aura besoins de 625 000 euros. Il veut devenir retraité dans 20 ans. Il a donc besoins de mettre 31 000 € de côté tous les ans. Sois environ 3 000 € chaque mois. Avec ceci, il pourra partir à la retraite à l’âge de 43 ans. Pour y arriver, Bob va alors chercher à sortir le moins possible. Il ne part plus en vacances, se déplace uniquement à pied, etc. Mais, même s’il y arrive, Bob, une fois a la retraite, devra encore couper ses dépenses afin d’atteindre les 1875 € mensuels, qui forment les 3 % de son capital total !
Les avantages du mouvement FIRE
Bien-sûre, le mouvement FIRE a des avantages ! Bob déteste sont travail. Le fait d’avoir atteint le FIRE lui permet donc de vivre une vie, certes moins luxueuse, mais beaucoup plus paisible. De plus, le fait d’avoir atteint le FIRE, ne signifie pas un arrêt total de toute forme d’activité professionnelle ! Puisque Bob n’a plus besoins de travailler pour vivre, cela lui permet de suivre ses rêves, et de monter une entreprise de strip-tease à domicile ! Il continue donc a travailler dure, mais n’a plus le stresse de savoir si oui ou non, il pourra payer son loyer a l’heure. Et puis même si vous ne voulez pas être retraité plus tôt que les 65 ans habituels, il est toujours intéressant de suivre les principes du FIRE de manière moins drastique. Ceci vous permettra de vous assurer une retraite confortable, et vous permettra de remettre votre vie sur la bonne voie, en vous éloignant des dettes inutiles et des fins de mois difficiles. Donc, certains conseils du mouvement FIRE, tels que « Se payer en premier » ou Manger moins au resto, sont toujours de bons principes à mettre en place !
Les risques du mouvement
Mais, les personnes qui vous font croire que tout le monde peut atteindre le FIRE sont des menteurs ! Tout le monde peut profiter de ses principes, mais arriver à atteindre le FIRE est compliqué et dépend en parti de vos conditions de vie… D’où vous êtes, de ce que vous faites, de si vous avez une famille, etc. Il est plus simple a Bob, jeune avocat célibataire, d’atteindre le FIRE, que ce ne l’est pour Bill, père de famille unijambiste occupant un poste d’équipier chez MacDonald.
Bill, au cours de sa course vers le FIRE a perdu son autre jambe. Il a donc dut mener plusieurs recherches coûteuses afin de la retrouver. Ces dépenses n’étaient pas prévues et ont donc fait perdre beaucoup de temps à Bill, par rapport à son planning pour arriver au FIRE. Cependant, Bill est contant d’avoir perdu sa jambe avant d’avoir atteint le FIRE, car s’il l’avait perdu une fois retraité, de tels dépenses auraient pu endommager de manière permanente ses conditions de vie, car ses dépenses annuelles auraient alors excédé les 4 %). En effet, cela lui faisait un peu peur, car il avait entendu parlé de Jean, un docteur ayant atteint le FIRE à 35 ans.
Jean avait donc pris sa retraite. Mais à 70 ans, il se retrouva a court d’argent… Il a donc dut ressortir son CV d’un coin sombre du placard, et s’est mis a chercher un emploi. Bref, atteindre le FIRE reste très risqué, et il n’existe pas de méthode sûr pour y arriver.
3 choses à retenir
Si vous deviez retenir 3 choses de cet article, ce serait :
- Le FIRE est un mouvement qui vise à épargner massivement afin de prendre sa retraite plus tôt que la moyenne.
- L’avantage du FIRE est que sans le besoin d’avoir un travail, vous pouvez vous concentrer sur vos rêves.
- Mais, le FIRE n’est pas accessible a tout le monde et reste très risqué.
Sources et Livres
Voici quelques livres sur le mouvement FIRE:
« La retraite à 40 ans, c’est possible ! » que vous pouvez trouver sur Amazon en cliquant ici: https://amzn.to/3fwTLSl ou sur Kindle en cliquant là: https://amzn.to/2TpZCAm
et en Anglais, vous avez:
« Quit Like a Millionaire » disponible ici sur Amazon https://amzn.to/3fsYcO6 et là sur Kindle https://amzn.to/3fBuaI9 , disponible gratuitement en livre audio ici: https://amzn.to/2RTeC9q
« Live on FIRE » disponible gratuitement en livre audio ici: https://amzn.to/3c01Mgg ou sur Kindle ici: https://amzn.to/3c3WaSl
