En septembre 2022, les compagnies d’assurance avaient promis au ministre de l’Économie de maintenir leurs hausses de tarifs sous l’inflation pendant deux ans. Cependant, cette promesse semble rompue pour l’année à venir, avec des projections indiquant des augmentations significatives dans les tarifs des assurances de dommages, habitation et automobile pour les particuliers.
Les estimations pour 2024, mises à jour par assurland.com, font état d’une augmentation attendue entre +5 à +6% en assurance habitation et +3,5% en assurance automobile. Ces chiffres sont confirmés par certains assureurs et le cabinet Facts & Figures, soulignant une tendance à la hausse dans les tarifs de ces assurances.
Franck Le Vallois, directeur général de France Assureurs, justifie ces évolutions tarifaires en les attribuant aux effets du dérèglement climatique et à l’inflation, impactant notamment les pièces détachées automobiles. Cependant, cette hausse n’est pas sans conséquence pour les assurés, dont le budget est déjà fortement comprimé par l’inflation, évaluée à 3,4% sur un an en novembre par l’Insee.
Pendant que les assurés font face à ces hausses, les profits des compagnies d’assurance restent remarquablement élevés. Axa a enregistré un bénéfice net d’environ 6,7 milliards d’euros l’an dernier, dépassant déjà les 3,8 milliards d’euros au premier semestre 2023. De même, le groupe Covéa, détenteur des marques MAAF, MMA et GMF, a atteint près d’un milliard d’euros de bénéfice l’an dernier.
La promesse des compagnies d’assurance, faite en septembre 2022 au ministre Bruno Le Maire, d’éviter des hausses de tarifs au-dessus de l’inflation pendant deux ans, semble ainsi rompue pour l’année à venir. Un subtil tour de passe-passe a été opéré, l’engagement comprenant déjà l’année en cours, 2022, et ne s’appliquant donc qu’à moitié.
La situation pourrait même s’aggraver davantage en matière d’assurance santé, avec des projections d’une hausse de l’ordre de 8 à 12%. Le ministre Aurélien Rousseau a exprimé son désaccord, qualifiant une telle augmentation de «pas tenable». Il présidera une réunion sur le sujet dans les prochains jours.
Par ailleurs, la fréquence et la gravité croissantes des événements climatiques continueront à exercer une pression à la hausse sur les tarifs des assurances habitation dans les années à venir. La fragilité du régime public consacré aux catastrophes naturelles, géré par la Caisse centrale de réassurance (CCR), est également soulignée, avec des propositions de France Assureurs pour une augmentation de 50% de la surprime, passant à 18%. La CCR envisage même un relèvement à 19% « rapidement ». L’appel à une « maîtrise tarifaire » et à une « réflexion » sur les frais de gestion des assureurs a été émis par Jean-Paul Faugère de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) mi-novembre.
En parallèle, les conducteurs de voitures électriques pourraient voir leur facture d’assurance augmenter de manière significative, avec des avertissements sur des tarifs « sous-tarifés » actuellement. Cette situation pourrait particulièrement impacter les personnes éligibles au leasing social, faisant peser une hausse potentielle de près de 50% sur la facture d’assurance des voitures électriques.
En fin de compte, alors que les compagnies d’assurance évoquent des pressions externes, les assurés se demandent si les hausses de tarifs dépassant les engagements antérieurs sont justifiées, ou s’il s’agit d’une stratégie pour maintenir des profits déjà conséquents. La confiance des assurés, déjà ébranlée, pourrait bien être mise à rude épreuve dans ce jeu complexe entre les compagnies d’assurance, les événements climatiques et les fluctuations économiques.
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